Monetopay теперь лицензированный поставщик платёжных услуг в Грузии

Monetopay теперь зарегистрирован как PSP

• Monetopay теперь зарегистрирован в Национальном банке Грузии как поставщик платёжных услуг. Наше имя внесено в публичный реестр регулятора.
• Лицензия даёт нам право перемещать средства, выпускать и эквайрить платёжные инструменты, выпускать электронные деньги и оказывать платёжные услуги на территории Грузии.
• Лицензия поставщика платёжных услуг в Грузии выдаётся в соответствии с Законом о платёжной системе и платёжных услугах — системой норм, построенной по образцу директив Европейского союза.
• Национальный банк рассматривает каждую заявку в течение 60 календарных дней и проверяет каждого собственника с долей 10% и более.
• Для бизнеса и основателей это означает регулируемый, базирующийся в Грузии способ отправлять, получать и хранить деньги — без необходимости владеть банком.
• Monetopay создан компанией Gegidze, которая с 2017 года помогает основывать компании и выстраивать финансы в Грузии.

Национальный банк Грузии ведёт публичный реестр всех компаний, которым разрешено перемещать деньги в стране. С этого месяца в нём есть и наше имя.

Monetopay теперь зарегистрированный поставщик платёжных услуг. Это не лозунг. Это регулируемый статус, предоставленный центральным банком Грузии, который позволяет нам законно распоряжаться чужими деньгами в рамках поднадзорной системы.

Большинство компаний, которым нужно перемещать средства, делают одно из двух:

Арендуют инфраструктуру у того, кто уже владеет лицензией.

Или годами ждут и подают заявку на полноценную банковскую лицензию.

Мы сделали третье: получили лицензию сами.

Годами команда Monetopay работала бок о бок с предпринимателями, финтех-компаниями, маркетплейсами и международным бизнесом, выходящим на грузинский рынок.

• Мы регистрировали компании.
• Открывали банковские счета.
• Структурировали инвестиции.
• Управляли комплаенсом.
• Помогали бизнесу выходить на зарубежные рынки.

Снова и снова мы сталкивались с одной и той же проблемой.

Создать компанию было относительно просто.

Создать платёжную инфраструктуру — нет.

В тот период постоянно возникала одна сложность.

Бизнесу была нужна более качественная финансовая инфраструктура.

Основатели могли зарегистрировать компанию в Грузии за несколько дней. Они получали доступ к конкурентной налоговой среде и растущей экономике. Но когда дело доходило до платежей, кошельков, сборов средств, выплат и финансовых операций, доступные варианты часто были фрагментированными, дорогими или зависимыми от поставщиков за пределами региона.

Именно этот вызов привёл нас к созданию Monetopay.

Сегодня мы рады сообщить о важной вехе.

Monetopay официально зарегистрирован как поставщик платёжных услуг (PSP) в Национальном банке Грузии.

Это не просто достижение в области лицензирования. За этим стоят годы работы, и это даёт Monetopay регуляторную основу для построения платёжных продуктов внутри финансовой экосистемы Грузии.

Что это означает на практике

Лицензия поставщика платёжных услуг позволяет компании оказывать регулируемые платёжные услуги по грузинскому законодательству.

Лицензию выдаёт центральный банк и денежно-кредитный регулятор Грузии — то же учреждение, которое надзирает за банками.

Когда Национальный банк одобряет поставщика платёжных услуг, он публикует решение на своём сайте в течение двух рабочих дней. Реестр публичный.

Лицензированный PSP становится частью регулируемой финансовой экосистемы Грузии и обязан соблюдать постоянные требования к управлению, комплаенсу, отчётности, безопасности, мерам по противодействию отмыванию денег и операционному надзору.

На практике Monetopay теперь может оказывать регулируемые платёжные услуги, на которые ежедневно полагаются многие компании.

К ним относятся:

• Денежные переводы и обработка платежей
• Услуги инициирования платежей
• Услуги электронных денег
• Выпуск платёжных инструментов
• Услуги денежных переводов
• Кошельки и платёжная инфраструктура

Для компаний, работающих на нескольких рынках, эти услуги составляют основу повседневных финансовых операций.

Почему это значимое достижение

Финансовый сектор — одна из самых жёстко регулируемых отраслей в любой стране.

Получить лицензию PSP намеренно непросто.

Национальный банк Грузии детально рассматривает каждую заявку. Структуры собственности, акционеры, процедуры комплаенса, системы безопасности, операционные системы, контроль рисков и процессы управления — всё проходит регуляторную проверку до выдачи одобрения.

Процесс устроен так, чтобы оказывать регулируемые платёжные услуги могли только компании, способные соответствовать этим стандартам.

Такой уровень надзора важен.

Бизнесу, перемещающему деньги, нужна уверенность в том, что обслуживающий эти транзакции поставщик работает в поднадзорной системе.

Для Monetopay получение лицензии означает соответствие этим требованиям и вхождение в регулируемую систему, где приоритетны безопасность, прозрачность и подотчётность.

Что monetopay теперь может для вас

Лицензия соответствует конкретному перечню платёжных услуг, определённому в статье 13 закона. Как зарегистрированный поставщик платёжных услуг, Monetopay вправе выполнять следующее:

• Списывать средства со счёта плательщика и проводить связанные с этим операции.
• Зачислять средства на счёт получателя и проводить связанные с этим операции.
• Обрабатывать платежи прямым дебетом, платёжной картой, кредитовым переводом или иными электронными способами — в пределах собственных средств пользователя или доступной кредитной линии.
• Выпускать и эквайрить платёжные инструменты, включая инструменты электронных денег, такие как виртуальные карты.
• Выпускать электронные деньги и проводить операции с электронными деньгами через мобильные, интернет- и другие электронные каналы.
• Оказывать услуги денежных переводов, когда плательщик отправляет средства без необходимости традиционного счёта у любой из сторон.
• Оказывать услуги инициирования платежей, запускающие перевод по поручению пользователя.

Это означает, что Monetopay может находиться в центре платёжного потока, собирать, хранить, конвертировать и распределять средства, а не зависеть от третьей стороны в выполнении регулируемых частей.

Зачем мы создали monetopay

Платежи — из тех вещей, о которых большинство людей не задумывается, пока они не перестают работать.

1. Клиент нажимает «оплатить».
2. Продавец получает выплату.
3. Деньги перемещаются с одного счёта на другой.

На поверхности всё просто.

На деле за каждой транзакцией стоит огромный объём инфраструктуры.

• Кошельки нужно пополнять.
• Платежи нужно обрабатывать.
• Мерчантам нужно собирать средства.
• Маркетплейсам нужно распределять выплаты.
• Платформам нужно перемещать деньги через границы.
• Кто-то должен построить и поддерживать рельсы, которые всё это обеспечивают.

Годами мы наблюдали, как бизнес борется с этой реальностью.

Основатели могли запускать продукты, привлекать клиентов и масштабироваться на международном уровне. Но когда дело доходило до платежей, им часто приходилось собирать воедино несколько поставщиков, несколько интеграций и несколько юрисдикций лишь для того, чтобы выстроить работающий платёжный поток.

Проблема становилась ещё заметнее по мере роста финтеха, электронной коммерции, SaaS и маркетплейсов. Современным компаниям нужен не просто банковский счёт, им нужна платёжная инфраструктура.

Им нужны способы собирать средства, управлять балансами, распределять выплаты, поддерживать цифровые кошельки и эффективно перемещать деньги между пользователями, партнёрами, поставщиками и клиентами.

Именно этот пробел и призван закрыть Monetopay.

Мы создали Monetopay, потому что считаем: бизнес должен иметь возможность сосредоточиться на создании продуктов, росте выручки и обслуживании клиентов, а не тратить месяцы на преодоление сложности платёжной инфраструктуры.

Почему Грузия?

Грузия годами выстраивала одну из самых благоприятных для бизнеса сред в регионе.

Страна сочетает:

• Стратегическое расположение между Европой и Азией
• Современное бизнес-законодательство
• Конкурентную налоговую политику
• Открытость к иностранным инвестициям
• Растущую технологическую экосистему

Финансовый сектор также значительно эволюционировал.

Платёжное регулирование Грузии согласовано с европейскими стандартами и создало систему, которая поддерживает инновации, сохраняя при этом сильный регуляторный надзор.

Национальный банк Грузии продолжает модернизировать финансовую инфраструктуру страны, формируя среду, в которой платёжные компании могут строить с уверенностью.

Для бизнеса, работающего на международном уровне, это важно.

Это создаёт стабильность, предсказуемость и долгосрочные возможности.

Что это значит для бизнеса

Для многих компаний регуляторные новости кажутся далёкими от повседневной работы.

Но эта новость имеет практические последствия.

Бизнесу всё чаще нужна инфраструктура, которая поддерживает:

• Международные платежи
• Трансграничные операции
• Цифровые продукты
• Модели маркетплейсов
• Кошельковые решения
• Современные финансовые рабочие процессы

Будь то SaaS-компания, платформа электронной коммерции, маркетплейс или международный бизнес с операциями в нескольких странах — платежи являются критически важной частью роста.

Возможность получить доступ к регулируемым финансовым услугам через локально лицензированного поставщика открывает новые возможности для бизнеса, работающего в Грузии и регионе.

По мере того как Monetopay развивает новые продукты и возможности, бизнес получит доступ к дополнительным финансовым инструментам, созданным специально для современных международных операций.

Monetopay создан, чтобы помогать бизнесу перемещать деньги эффективнее — будь то обработка платежей, поддержка кошельковых решений, организация выплат, проведение денежных переводов или построение совершенно новых финансовых продуктов поверх регулируемой инфраструктуры.

В своей основе Monetopay существует по простой причине:

Перемещение денег не должно быть самой сложной частью построения бизнеса.

Что дальше

Получение лицензии PSP — важная веха. Но это не конечная точка.

Это фундамент.

Лицензия создаёт регуляторную основу, необходимую для разработки новых финансовых продуктов, платёжных решений и инфраструктуры для бизнеса, работающего в Грузии и за её пределами.

Мы верим, что Грузия продолжит укреплять свои позиции как направление для предпринимателей, технологических компаний и международных инвесторов.

Мы также верим, что современная финансовая инфраструктура сыграет центральную роль в этом росте.

Monetopay теперь часть этой истории. И, глядя вперёд, мы воодушевлены тем, что ждёт нас дальше.

Для бизнеса, который мы поддерживаем, для растущей деловой экосистемы Грузии и для будущего финансовых услуг в регионе.